これを書くのも5年目か
とはいったものの 2023 とほぼスタンス変わらない。
私が推奨する行動
- 旧（積立）NISAはこのまま放置
- iDeCoおよびNISAで、楽天証券で楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドを無理ない額毎月積み立て設定して忘れる
- すでに特定口座で積み立てたものがあり、NISAの枠(年360万 = 月30万)を使い切っていない場合、特定口座中の含み益が少ないもの（あるいはマイナスが大きいもの）を売却しながら月30万円の枠を埋める
- すべて不要: 配当・レバレッジ・ETF・個別株・債権・暗号資産・FX etc.
- JPYとオールカントリー以外要らん
最近感じること
- 新NISA始まりましたね
- そして円安物価高がやばい
- 所詮インデックス投資はインデックス投資
- 所詮節約は節約
- できることをやったら、もう結果を待つだけ。 劇的な結果は出ない
- 投資信託の付与ポイントとかありますが、頑張っても 0.01 % のポイント = 1万円で1円ポイント 付くだけ。気にするだけ無駄。
- かなりの人が投資を行うようになってきた
- 現金とリスク資産は比率でコントロールするものなのか超疑問
- 出口戦略について
- 基本的に投資に終わりなし
- 給与収入がなくなったら、取り崩しフェーズの始まり
- 4%ルール
- 毎年
当初資産額の4% * (インフレ率(例: 102%) ** (経過年数 - 1))を崩していっても30年後も資産が底を尽きない確率が高いという戦略- たとえば、当初1億円ある場合、1年目は 400万円、2年目は 408万円 (400 * 1.02)、 3年目は 416万円 (408 * 1.02) … といったように崩していく。30年目は 710万円を取り崩すことになる。
- よく誤解されているが、 資産価値が途中で下落した場合でも当初資産額とインフレ率をベースに計算するため、取り崩し額が資産額に連動するわけではない
- 資産が暴落しようと計画通りに取り崩してよい（というのがルール）
- 証券会社上での設定は毎月の定額売却＆毎年インフレ率分を乗じて設定しなおしとなるでしょう
- 1億円資産がある場合は1年目は
400万円 / 12ヶ月 = 33万円/月を毎月自動売却する設定
- 1億円資産がある場合は1年目は
- 毎年
- とまあ基本的には上記ルールがあるわけですが、上記とまったく関係なく毎月 0.3% ぐらい自動で売る設定でやっていく（楽天証券は設定可能）ゆるいルールでもいいかなあと思います（そういう人もいるみたいです）
- たとえば、5000万円の資産がある場合は毎月 15万円手に入るというわけです。割と分かりやすい。
- なんにせよ、どらぐらい支出があるのか把握することが大事
最近共感できる資産運用系YouTuber
がまぐち夫婦が一番かなあと思います。無駄に意識高いこと言わないので良い。（変なETFを旦那のほうが買ってるのは真似しなくていいと思う）
